Самое читаемое

В тисках кредитов: Как быть, когда платить нечем?
31.03.2015
«Здравствуйте, уважаемая редакция, у меня много кредитов в различных банках и еще есть непогашенные кредитные карты. Хотела оформить новый кредит на рефинансирование всех долгов, чтобы «спать спокойно», но сейчас в банках города Ижевска такие условия, что необходимо - чтобы было выплачено не менее 5 платежей, а у меня на работе финансовые проблемы. Поэтому сама перебиваюсь с копейки на копейку и оплачивать не получается, а если и получается то только около 10% от суммы... Что мне делать?», - такой «крик о помощи» пришел недавно в редакцию.
 
Заместитель председателя Удмуртского правозащитного центра Дмитрий Петрович КочуровДать совет читательнице мы попросили заместителя председателя Удмуртского правозащитного центра Дмитрия Петровича Кочурова:
               
Как правило, когда в банке оформляется кредит, или даже когда берем деньги взаймы у других людей под проценты, мы всегда абсолютно уверены, что непременно рассчитаемся, и даже, надеемся, что досрочно. Но на первом займе далеко не все останавливаются.
После погашения первых трёх платежей по кредиту, банк обычно высылает заемщику по почте свою кредитную карту, которой также почти каждый должник начинает пользоваться, может и не сразу.
Таким образом, постепенно и неизбежно долги наваливаются как снежный ком, выплачивать их вовремя становится всё тяжелее с каждым месяцем. Да и обстоятельства порой складываются не в нашу пользу: заемщик лишается работы, заболевает, происходят неприятности в семье, которые требуют дополнительных расходов. Вот тогда кредитные обязательства становятся настоящей кабалой.
В такую кабалу можно легко попасть, даже если вы и не брали вообще никаких денег, а «всего лишь» подписали договор поручительства за другого человека, а теперь он не может оплачивать кредиты. А вы для банка являетесь солидарным, то есть таким же, как и заемщик, полноценным должником по всем его обязательствам, в том числе: по сумме кредита, процентам, уплате штрафных санкций и всех судебных расходов, и отвечаете перед банком всем своим личным имуществом.
Что же нужно делать в первую очередь, если нечем платить кредит?
Во-первых, необходимо спокойно оценить ситуацию. Без паники и истерик.
Поднимите все свои кредитные договоры, приложения к договору, графики платежей, договоры поручительства, залога, в том числе договор ипотеки, страхования (если таковые были предложены заключить банком перед выдачей кредита). Также, не лишним будет скомплектовать всю имеющуюся переписку с кредиторами, даже почтовые конверты могут пригодиться. Такая же ситуация с документами, если вы должны по договору займа, или долговой расписке не банку, а, например, фирме, раздающей займы.
Если, вы не обнаружите у себя указанных документов, то не стесняйтесь, и попросите их копии у банка или организации, выдавшей деньги в долг. Просто объясните, что они вам необходимы для того, чтобы побыстрее разобраться в ситуации и погасить все долги за себя или за должника, если вы являетесь поручителем.
Во-вторых, ни в коем случае не прячьтесь от кредиторов, иначе ваше «застенчивое» поведение будет расценено как уклонение от уплаты долга, что в принципе противозаконно и в итоге наказывается государством, вплоть до уголовной ответственности. Отвечайте вежливо на телефонные звонки сотрудников банка, не отказываясь от погашения долга, не исключено, что разговоры будут записаны. По поводу разговоров с так называемыми «коллекторами», как с ними и на каком основании общаться и общаться ли вообще, то это отдельная тема обсуждения, требующая детального разбирательства. Для начальных действий в сложившейся ситуации – это пока не главное.
В-третьих, необходимо письменно и только письменно, заказным письмом с уведомлением о вручении, сообщить банку о невозможности оплачивать кредит и попросить банк реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности вести выплаты по кредиту в прежнем объеме. Например, можете представить справку с работы о снижении заработка, из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовую книжку с записью об увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья. Но имейте в виду, что все документы могут быть проверены службами банка и в случае их недостоверности, вы рискуете быть привлечены к уголовной ответственности.
В-четвертых, платите сколько сможете, стесняться маленьких сумм, даже таких как 100 рублей не стоит, по крайней мере, никто не скажет, что вы вообще не платите и не обвинит в злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности.
Вышеперечисленные шаги, помогут вам на первых этапах сложившейся ситуации не растеряться, сохранить спокойствие, нервы, здоровье, уверенность и лягут в основу вашей правильной и законной защиты от непомерных и неправомерных посягательств на ваше имущество, честь, достоинство и деловую репутацию.
Дальнейшее развитие вашей истории будет всецело зависеть от ваших законных, грамотных и разумных действий.